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2022-06-29 13:28

银行监管机构收紧了某些类型的住房贷款的规定

加拿大最高银行监管机构正在修改针对某些类型住房贷款的规定,以确保在该国房地产市场显得脆弱之际,贷款方和借款人都有能力履行其义务。

金融机构监督办公室(OFSI)正在对某些类型的住房贷款实施新的指导方针,包括股权抵押贷款、反向抵押贷款和与循环信贷额度配对的传统抵押贷款。

最大的变化是所谓的混合贷款,这是一种传统的抵押贷款,与被称为HELOCs的循环信贷额度配对,房主可以在他们认为合适的时候使用,而没有义务在任何时间表上偿还这一部分。

一旦偿还贷款超过房屋潜在价值的65%,新规定就会生效。目前,从技术上讲,房主可以通过这种贷款获得高达80%的贷款,但新规将在功能上把这一上限降至65%,要求借款人在超过这一上限时开始偿还部分本金。

一名官员在技术简报会上告诉UKTN新闻,如果这种情况发生,改变将确保一旦贷款价值超过房屋的65%,贷款将“更像传统的抵押贷款,借款人支付本金和利息,直到(贷款)回到65%以下”。

新规则要到2023年底才会生效,但OSFI表示,按照目前的情况,加拿大银行的数据显示,目前有2000亿美元的HELOC存在。目前已经超过了65%的门槛。这超过了住房债务总额的1.8万亿美元。

这位官员说,消费者的月供要求不会因此而增加,这些变化也不会影响到新购房者。

利率上升导致更昂贵的抵押贷款:

利率上升使加拿大房地产市场降温

利率上升导致抵押贷款成本上升,5月份房屋销售较4月份下降9%,较去年同期下降22%。

共享股份和反向抵押贷款的变化

监管机构还在改变参与抵押贷款和反向抵押贷款的规则。共享股权抵押贷款是一种将购房者与第三方配对的项目,帮助他们找到支付首付的资金,以换取股权参与。

联邦政府在2019年推出了一个政府支持的众筹项目,此后非营利组织和其他社区组织也推出了一个版本。OSFI周二的声明与其说是新规则的改变,不如说是对现有要求的澄清:这些产品实际上必须是合法的股权——而不仅仅是另一笔贷款——而且它们必须“与借款人的利益处于平等地位”。公平,”这位官员说。

最终公告将管理所谓的反向抵押贷款,这种贷款允许房主提前获得房屋净值,而无需出售。近年来,这类贷款迅速流行起来,主要是因为在房主决定出售之前,它们通常不需要偿还部分贷款。

新出台的指导意见将房屋所有者获得反向抵押贷款的上限定为65%。


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