房贷、汽车、家电、信用卡债台高筑，不知怎么的，我们发现自己已经水深及颈。
这种情况正发生在世界各地越来越多的人身上。
国际货币基金组织(IMF)本月报告称，2020年，世界私人债务占全球GDP的比例增加了13%，是过去20年来的最高增幅。
在一些拉丁美洲国家，大多数人都欠金融机构的钱，比如秘鲁的情况。咨询公司Datum最近的一项调查显示，秘鲁超过七成的人声称自己负债。
纽约联邦储备银行(Federal Reserve Bank of New York)的数据显示，美国信用卡债务本月创下8900亿美元的纪录高点，此前一年增长了1000亿美元。
当支付承诺堆积如山时，许多债务人会采取策略，以最明智的方式履行债务。
专家们最推荐的两种方法是“雪崩”和“滚雪球”。
我们解释它们由什么组成。
的雪崩
如果你是一个平衡、耐心和精于算计的人，你的策略就是雪崩。
首先，你必须把你的不同债务列一个清单，并按利率从高到低排序。
你的目标是支付所有这些项目的最低要求。
然后选择能产生最大利息的方案，每个月拿出你能拿出的所有多余的钱，直到还清为止。
例如，如果你的抵押贷款利率是8%，你买的电视机的贷款利率是12%，你的汽车的贷款利率是15%，你的信用卡的贷款利率是25%，尽你所能来解决后者，始终遵守其他贷款的最低还款额。
当你把信用卡上的未偿余额清空后，用你每月额外的预算来支付汽车的费用，然后是电视，最后是抵押贷款。
雪崩的有效性在于利率，在大多数贷款中，利率占月供的很大一部分。
利率越高，用于支付利息成本的资金就越多，而与资本或产品本身的金额对应的资金就越少。
有了这种方法，你可以通过防止利率最高的账户无限期地增加你的债务来省钱。数学不会说谎。
雪花球
但数学并不是一切。
债务状况会导致高度的压力，所以心理是一个需要考虑的因素。
看着债务随着时间的推移而拖延会让你失去动力，并破坏你为实现理想的零平衡所做的努力。
以上面的例子为例:你有10万美元的抵押贷款，你刚刚用1000美元买了电视，你还有5000美元的汽车，你还欠1万美元的信用卡。
如果你的第一个目标是偿还信用卡债务，但你的收入很紧张，这可能需要几年的时间来实现，如果没有严格的纪律，你可能会半途认输。
然后你可以选择滚雪球策略。
首先，像前一种情况一样列出你的债务清单，但不要按利率排序，而是按金额排序。
当然，每一笔都要按最低还款额还款，但要尽可能多地花额外的钱来支付金额最少的那一笔，直到还清为止。
在这种情况下，你应该尽你所能先付电视的钱。
一个可以实现的目标，对吧?
通过实现第一个目标，你很快就会看到你努力的结果，这将激励你更继续偿还你的债务。车辆，信用卡和抵押按此顺序。
虽然从纯粹的数学角度来看，滚雪球的效果不如雪崩，但专家表示，它可以达到相同或更好的效果。
也有可能两者结合:你先偿还最小的债务，在第一次成功的动机下，你继续采用雪崩策略来面对剩下的债务。
的即时通讯重要的是:管理好你的债务
对于墨西哥学者和金融专家Norman J. Wolf来说，只要有稳定的收入，这两种策略都是有效的。
而且，如果积累的金额过高，“另一个合理的选择是将债务合并到一家银行，”他说。
在接受BBC Mundo采访时，这位来自墨西哥国立自治大学的教授提供了一些建议，以最明智的方式管理我们的债务。
“当我们买东西的时候，首先要知道我们签的是什么。给我们我们的摊销表，如果我们看不懂，请专家给我们解释一下。”
这个表格显示了所有要支付的贷款，比如必须支付多少资本和利息，以及每个时期的未偿债务。
沃尔夫说:“从长期来看，我们首先寻求的是支付资本:能够进行大笔支付来偿还资本，从而降低利息。”
这位专家保证，在当前这样一个通货膨胀的时刻，最好是“优先考虑那些首先支付更多资本、最后支付利息的摊销”，摊销表中必须出现这些数据。
而且，如果必须在滚雪球和雪崩之间做出选择，他更倾向于后者。
“你可以考虑一下最激进的利率是什么，我会说:先还清利率最高的债务，然后再还清利率最低的债务。”(哟)
